02.06.2008 | Leserforum

Falsche Gewinnprognose der Bank bei Kapitallebensversicherung

von Michael Vetter, Wirtschaftsjournalist, Dortmund

Frage: Ich habe bei meiner Bank vor einigen Jahren einen Kreditvertrag zur Finanzierung meiner Praxisimmobilie abgeschlossen. Ich habe mich damals dazu entschlossen, auf die Kredittilgung zu verzichten und diese Beträge stattdessen in eine Kapitallebensversicherung zu investieren. Mit dem in dieser Versicherung im Laufe der Jahre angesparten Kapital (einschließlich der Gewinnanteile) sollte der Kredit in einer Summe zurückgezahlt werden. Was sich bereits in den letzten Jahren andeutete, wird nun immer klarer: Das seinerzeit prognostizierte Versicherungskapital wird auf keinen Fall ausreichen, um das Darlehen zurückzuzahlen, es fehlen 30.000 Euro. Die Bank hat mir schon jetzt eine zinsgünstige Kreditverlängerung angeboten. Was kann ich tun? In einem Jahr wird das Darlehen fällig.  

Antwort: Ein Fehlbetrag von 30.000 Euro ist nach meinen Erfahrungen selbst bei einer schlecht verzinsten Lebensversicherung erheblich. Sprechen Sie gemeinsam mit Ihrem Steuerberater sofort mit Ihrer Bank, die Ihnen die Produktkombination Kredit/Lebensversicherung damals empfohlen hat. Sie sollten deutlich argumentieren, dass Sie hier eine Mitverantwortung des Kreditgebers und natürlich des mit der Bank verbundenen Lebensversicherers sehen. Immerhin geht es hier um einen Fehlbetrag, der nicht einfach mit ungünstigen Bedingungen an den Anlagemärkten erklärt werden kann – dazu ist er einfach zu hoch. Zwar wird die Bank argumentieren, dass es sich seinerzeit um reine Prognosen handelte. Damit sollten Sie sich aber nicht zufrieden geben. Auch Prognosen sollten sich einigermaßen an der zu erwartenden Realität orientieren.  

Erkundigen Sie sich bei einer Verbraucherberatung oder einem Anwalt, ob die von Ihnen unterschriebenen Verträge überhaupt vorsehen, dass Sie für den Differenzbetrag zwischen Kredit und Versicherungsauszahlung auch tatsächlich aufkommen müssen.