01.01.2007 | Selbsttest

Wie kreditwürdig sind Sie? Bankenrating zur Beurteilung Ihrer Bonität

von Finanzberater Michael Vetter, Dortmund

Ohne die normierte Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit in Form eines Ratings geht bei Kreditvergaben in physiotherapeutischen Praxen so gut wie nichts mehr. Einerlei, ob es sich um Kreditverlängerungen oder um Neukredite handelt: Das qualitative Rating, das sich vor allem mit Ihren Führungseigenschaften als Unternehmer beschäftigt und das Finanzrating als Indikator für die betriebswirtschaftliche Seite Ihrer Praxis bilden die entscheidenden Faktoren zur Kreditvergabe und zu den Kreditkosten. Der folgende Selbsttest kann Ihnen helfen, wichtige Entscheidungsgrundlagen Ihrer Bank zu erkennen und nachzuvollziehen.  

Die Bonitätskriterien im Einzelnen

1. Tätigkeitsgebiet einschließlich Brancheneinschätzung

• In welchem Umfang heben Sie sich durch Ihre Angebote und Dienstleistungen von Ihren Mitbewerbern ab?

• Wie schneiden Sie im Branchenrating ab (Informationen dazu erhalten Sie beispielsweise von Ihren Kreditinstituten oder gegebenenfalls von Verbänden oder Ihrem Steuerberater)?

2. Wettbewerbssituation

• Wie viele Mitbewerber gibt es vor Ort und wie schätzen Sie Ihren eigenen Marktanteil ein?

• Wie ist die Struktur Ihrer Patienten im Hinblick auf eine mögliche Abhängigkeit von Privatpatienten? Haben Sie im Vergleich zum Wettbewerb viele oder wenige PKV-Versicherte?

3. Management-Qualitäten

• Über welche persönlichen und fachlichen Qualifizierungen verfügen Sie im Hinblick auf die betriebswirtschaftliche Führung Ihrer Praxis?

• Sind Sie organisatorisch gut aufgestellt und besitzen Sie darüber hinaus eine überdurchschnittliche Prognosefähigkeit einschließlich der Planung Ihrer späteren Praxisnachfolge?

4. Ertragslage

• Wie schneidet Ihre Praxis im Vergleich zu ähnlich strukturierten Praxen bei der Bewertung Ihrer betriebswirtschaftlichen Kennzahlen zur Ertragslage während der vergangenen drei Jahre ab?

• Erstellen Sie regelmäßige Cash-Flow-Analysen und Rentabilitätsberechnungen (interner Praxisvergleich)?

5. Finanzielle Situation

• Wie schneidet Ihre Praxis im Vergleich zu ähnlich strukturierten Praxen bei der Bewertung Ihrer betriebswirtschaftlichen Kennzahlen zur Vermögens- und Liquiditätslage während der vergangenen drei Jahre ab? Befragen Sie auch den Bank-/ Steuerberater nach Erfahrungswerten!

• Ermitteln Sie regelmäßig Kennzahlen wie Ihren Verschuldungsgrad oder Ihre Kapitaldienstfähigkeit, also die Fähigkeit, Ihren Kreditverpflichtungen vertragsgemäß nachzukommen?

6. Kontoführung

• Bewegen Sie sich innerhalb Ihrer Kreditvereinbarungen oder überziehen Sie regelmäßig / unregelmäßig Ihren Kontokorrentkredit (Überziehungshöhe, -häufigkeit, -dauer)?

• In welchem Umfang wickeln Sie Ihre Umsätze über Ihre jeweiligen Kreditinstitute ab?