01.01.2004 | Finanzierung

Basel II: So bereiten Sie Ihre Praxis auf das neue Ratingsystem der Banken vor

von Henning Vetter, C.i.C. Charisma Inhouse Coaching, Frankenberg

Im Mittelstand geht ein Schreckgespenst um: Basel II und Rating - sicher haben auch Sie davon gehört. Die wenigsten wissen jedoch, was sich dahinter verbirgt. "Praxisführung professionell" stellt Ihnen die neuen Bewertungskriterien der Kreditinstitute vor und erläutert, wie Sie Ihr "Unternehmen" schon jetzt darauf vorbereiten können.

Was ist Basel II?

Die Beschlüsse der Baseler Eigenkapitalvereinbarung "Basel II" werden spätestens ab dem Jahr 2007 die Kreditvergabe in ganz Europa einheitlich regeln. Die Neuordnung ist aus Sicht der Banken notwendig geworden, weil eine nie da gewesene Zahl von Unternehmensinsolvenzen in den vergangenen Jahren zu hohen Verlusten bei Banken geführt hatte. Die Kreditinstitute nehmen daher bei Gründungs- oder Wachstumsfinanzierungen die Eigenkapitaldecke der Unternehmen verstärkt unter die Lupe und passen die Kosten für Kredite entsprechend der internen Risikoeinschätzung an.

Rating bestimmt Kreditvergabe

Ein Grund der Insolvenzen in Deutschland ist die geringe Eigenkapitalausstattung der Unternehmen. Diese liegt hier zu Lande bei etwa sechs Prozent. Im Vergleich dazu finanzieren sich amerikanische Unternehmen im Schnitt zu fast 50 Prozent aus Eigenmitteln. Nach den neuen Kriterien werden auch deutsche Unternehmen in Zukunft zwischen einem und 50 Prozent Eigenkapital bei der Kreditvergabe aufbringen müssen. Dies ist abhängig von der Einstufung im bankinternen Ratingsystem. Bereits im kommenden Jahr sollten diese Systeme verpflichtend eingeführt werden. Wegen einiger Umsetzungsprobleme wird Basel II aber erst in gut drei Jahren vollständig wirksam werden. Allerdings: Schon heute orientieren sich etliche Banken an Basel II.

Uneinheitliche Systeme

Jedes Kreditinstitut in Deutschland entwickelt ein eigenes System. Die Bewertungskriterien sind dabei jedoch grundsätzlich immer die gleichen. Die Unternehmen erhalten Noten für entsprechende Risikofaktoren und werden so in ein System eingeordnet. Wenn Sie diese Kriterien kennen, können Sie Ihre Bewertung aktiv beeinflussen und damit auch schon in Zeiten ohne Kreditbedarf entsprechende Vorarbeit leisten.

Die Bewertungskriterien der Kreditinstitute

Branchenbriefe der Banken finden Sie auch im Internet

Alle Kreditinstitute beurteilen Branchen sowohl anhand von Daten ihrer Branchenkunden als auch anhand der Auskünfte vermeintlich unabhängiger Experten aus Verbänden und Organisationen. Die Brancheneinschätzung für Physiotherapeuten können Sie als Branchenbrief bei fast allen Banken abrufen - teilweise kostenlos als Internet-Download - zum Beispiel: www.vr-westfalen.de/site/html/sections/braco/branchenbriefe/BB104N.pdf

Marktbedingungen